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매달 대출 원리금 때문에 괴로운 분들 주목해 주세요!
연말정산 시, 한해동안 상환한 전세자금대출의 원리금 40%를 소득공제 받을 수 있습니다.
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1. 2025 연말정산 개정내용
2025 연말정산 공제한도 확대되어 더 많은 사람이 소득공제 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
주택 임차차입금 원리금 상환 공제 항목이 이외에도 소득공제 및 세액공제 혜택이 확대되었습니다.
추가 절세혜택을 누리고 싶다면 아래 블로그에서 2025년 연말정산 주요 변경내용을 확인해 보세요~!
(은행원tip) 2025 연말정산 주요 변경사항 7가지
장기주택차입금 이자상환액👆 자녀세액공제👆 고액기부 공제율👆 주택청약종합저축 소득공제👆 월세액 세액공제👆 보육수당 비과세 한도👆 신용카드 등 사용금액👆 올
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2. 주택임차차입금 원리금 상환액 공제요건
연말 현재 무주택 세대의 근로자 본인(일정한 요건을 충족한 외국인 근로자 포함)이 근로자 본인이
국민주택규모(수도권은 85㎡, 지방은 100㎡ 이하)의 주택 주거용 및 오피스텔을 임차하기 위해
아래의 공제요건을 갖추어 차입한 차입금(전세보증금 등)의 원리금(원금과 이자) 상환액의 40%를 소득공제합니다.
단, 근로자 본인이 세대원이 경우에는 해당 주택에 거주해야 합니다.
● 공제요건
| 금융기관 차입금 | 개인간 차입금 | |
| 공제요건 | - 입주인 또는 전입일 중 빠른날 전후 3개월 이내 차입 -대출기관에서 임대인 계좌로 직접 입금 |
- 총급여 5천만원 이하의 근로자 -입주일 또는 전입입 중 빠른 전후 1개월 차입 -기획재정부령 이자율이상의 이자율로 차입 |
| 공제금액 | 원리금 상환액의 40%(연 400만원한도) | |
● 임대차계약을 연장 또는 갱신하거나 다른 주택으로 이상한 경우, 아래 요건을 충족한 차입금의 경우에도 주택임차차입금 원리금상환 공제액 소득공제 허용
- 임대차 계약을 연장(갱신)하는 경우: 전세계약 연장 또는 갱신일로부터 전,후 3개월 이내 차입한 차입금
- 다른 전세주택으로 이사하는 경우 : 이사하기 전 주택의 입주일 또는 전입일 중 빠른 날부터 전후 3개월 이내 차입한 차입금.
3. 주택임차차입금 원리금 상환액 공제 신청방법
● 신청방법
- 연말정산 시 신청 : 근로자라면 매년 1월 연말정산 기간에 회사에 관련 서류 제출, 회사에서 원천징수 영수증에 반영하여 소득공제 적용합니다.
- 종합소득세 신고 시 신청 : 근로자가 아니거나, 연말정산 시 놓친 경우 5월 종합소득세 신고를 통해 신청 가능. 국세청 홈택스에서 전자신고하거나 세무서를 방문해 서류 제출.
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● 준비물
- 장기주택저당차입금 이자상환증명서 (국세청 간소화서비스 제공)
- 건물등기부등본
- 개별주택 가격 확인서 또눈 공동주택가격 확인서
- 기존 및 신규차입금 대출계약서 사본(대환 또는 상환기간 연장등에 한함)
● 공제 확인
홈택스를 통해 신청 후 예상 세액 공제 결과를 확인할 수 있으며, 실제 연말정산 또는 종합소득세 신고 결과에 적용됩니다.
4. 과다공제 유의사항
● 연말 현재 주택을 보유하고 있는 경우 공제 불가
● 임대차 계약서 사본 등을 통해 입주일과 주민등록등본의 전입일 중 빠른 날로부터 전후 3개월(개인간 차입금의 경우 1개월) 이내 차입하지 않은 경우 공제 불가
5. 주요 Q&A
Q1: 회사에서 임직원의 복지지원을 위해 전세자금대출금 상환액 공제여부?
A1: 회사에서 지원받은 전세자금대출은 공제대상 주택임차차입금에 해당하지 않기 때문에 공제 받을 수 없습니다.
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